叢林：金融租賃有助于破解中小企業(yè)融資難題

來(lái) 源：未知發(fā)表日期：2011-11-22

        鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 第九屆中國(guó)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力年會(huì)于11月22日在北京萬(wàn)達(dá)索菲特大酒店舉行。工銀金融租賃有限公司執(zhí)行董事叢林表示，金融租賃有助于破解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，也可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

        以下為叢林演講實(shí)錄：

        叢林：大家好，時(shí)間已經(jīng)很晚了，我用最快的時(shí)間結(jié)束我的發(fā)言。非常高興能參加今天第九屆中國(guó)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力年會(huì)，我們這次主辦方也把這個(gè)題目定為“巨變世界 共識(shí)中國(guó)”意義也很深刻，前面幾位嘉賓演講也非常精彩，我在下面聽(tīng)了也很受啟發(fā)。特別剛才貝總提到金融創(chuàng)新，怎么樣給我們實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供一些更有價(jià)值，更有實(shí)用性的金融工具。

        我想從我的角度，從我工作的行業(yè)恰恰是這樣的一個(gè)嶄新的行業(yè)，我想從我工作的角度來(lái)介紹一下，我發(fā)言題目“金融租賃和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深層次融合發(fā)展”，這樣一個(gè)問(wèn)題。主要想從兩個(gè)方面闡述這個(gè)問(wèn)題，金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)中存在問(wèn)題。08年國(guó)際金融危機(jī)告訴我們一個(gè)教訓(xùn)，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心，發(fā)展必須建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)之上的，并且服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。他的根本功能是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)，資金的融通服務(wù)，金融服務(wù)。那么他的價(jià)值創(chuàng)造也必須來(lái)源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)本身。

        中國(guó)有句古話(huà)叫做“水能載舟，亦能覆舟”，現(xiàn)在發(fā)生在我們眼前歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)，美國(guó)資本市場(chǎng)問(wèn)題等等，包括我們中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，都可以歸結(jié)為原因歸結(jié)為，或者說(shuō)也是充分揭露了我們過(guò)度金融創(chuàng)新，金融業(yè)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)所造成“物極必反”的現(xiàn)象，產(chǎn)生的金融泡沫助推通貨膨脹以及石油等大宗商品價(jià)格居高不下，甚至一路飆升，最終受到傷害還是我們的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

        所以大家知道危機(jī)以后美國(guó)，特別是對(duì)華爾街有了很深，很大的認(rèn)識(shí)上的變化。包括最近發(fā)生占領(lǐng)華爾街的一個(gè)活動(dòng)，實(shí)際上也是對(duì)金融的一種抗議，對(duì)金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一種一種抗議?，F(xiàn)在要重振經(jīng)濟(jì)回歸制造業(yè)，發(fā)展技術(shù)革新這樣一個(gè)工業(yè)經(jīng)濟(jì)應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)下一步經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然之路。包括美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家外包業(yè)務(wù)的回流，在本國(guó)創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，也是值得我們特別關(guān)注的一個(gè)動(dòng)向，這將給國(guó)際貿(mào)易格局帶來(lái)重大變化，影響中國(guó)以及世界各國(guó)國(guó)際化分工。

        我們中國(guó)作為制造業(yè)大國(guó)，在未來(lái)幾年我們很多外向型企業(yè)，現(xiàn)在已經(jīng)在走下坡路。在未來(lái)幾年隨著發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于制造業(yè)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重視我們受到的影響將會(huì)更大。

        說(shuō)到我們國(guó)家中國(guó)金融業(yè)和實(shí)體發(fā)展，我們也知道中國(guó)金融市場(chǎng)規(guī)模每年都在擴(kuò)大，體系不斷完善。我們也存在金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)推動(dòng)力，存在銜接不暢，資源配置扭曲。為什么講銀行信貸，理財(cái)資金擴(kuò)張非?？欤侵行∑髽I(yè)貸款卻非常非常的難。大量資金在進(jìn)入房地產(chǎn)，進(jìn)入股市，真正的工業(yè)企業(yè)資金融資困難。面對(duì)這樣一個(gè)趨勢(shì)，雖然我們有這樣一個(gè)，雖然農(nóng)業(yè)保持了較快發(fā)展，但是我們金融資源配置是在有偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)。長(zhǎng)此以往，我想會(huì)對(duì)整個(gè)金融業(yè)發(fā)展是一個(gè)非常非常不利的局面，而且會(huì)造成更大的風(fēng)險(xiǎn)。

        所以，美國(guó)次貸危機(jī)，包括歐洲債務(wù)危機(jī)應(yīng)該說(shuō)已經(jīng)給我們的啟示，發(fā)展金融業(yè)必須要堅(jiān)持金融的去杠桿化，避免金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求。金融發(fā)展終極目標(biāo)不是造就一個(gè)繁榮的金融行業(yè)和金融市場(chǎng)，而是要降低金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

        我想講的第二個(gè)方面金融租賃在促進(jìn)金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合中能發(fā)揮哪些作用，金融租賃在促進(jìn)金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用。因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)是一個(gè)比較新的行業(yè)，我想簡(jiǎn)單把這個(gè)行業(yè)情況給大家介紹一下。這個(gè)金融租賃應(yīng)該說(shuō)二戰(zhàn)以后，誕生在美國(guó)，歐洲的一種新興的金融模式。那么在發(fā)達(dá)國(guó)家包括歐洲在美國(guó)，金融租賃應(yīng)該說(shuō)是和信貸市場(chǎng)和資本市場(chǎng)并駕齊驅(qū)的一個(gè)融資方式。在美國(guó)租賃企業(yè)達(dá)到3千多家，我們有這個(gè)行業(yè)的一個(gè)專(zhuān)有名詞叫做“租賃滲透率”，租賃資產(chǎn)占前社會(huì)資產(chǎn)投資的比例。在美國(guó)這個(gè)比例達(dá)到17%，17%固定資產(chǎn)投資是通過(guò)租賃的方式實(shí)現(xiàn)的，在日本也占10%左右，中國(guó)只有3%不到，我們?cè)谌鐣?huì)固定資產(chǎn)投資里面只有不到3%的融資是通過(guò)租賃的方式，所以發(fā)展空間還是非常巨大的。

        從規(guī)模上來(lái)講，全中國(guó)租賃行業(yè)大概整個(gè)資產(chǎn)規(guī)模在8千億左右。那么，其中有將近60%是來(lái)自于集中在銀行業(yè)所開(kāi)辦的金融租賃公司里面，受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，大概是在將近5千億的資產(chǎn)規(guī)模。其他的3千億是由商務(wù)部監(jiān)管，既包括內(nèi)資也包括外資，這兩類(lèi)商務(wù)部監(jiān)管租賃公司不是金融企業(yè)，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管金融租賃企業(yè)是作為一個(gè)金融企業(yè)在監(jiān)管，這是差別。中國(guó)從2006年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)商業(yè)銀行進(jìn)入租賃行業(yè)，到現(xiàn)在4年的時(shí)間，這個(gè)行業(yè)從無(wú)到有現(xiàn)在大概發(fā)展到了將近5千億的規(guī)模。

        租賃這個(gè)行業(yè)，金融租賃創(chuàng)造一種資產(chǎn)信譽(yù)，這是和傳統(tǒng)金融行業(yè)是有一個(gè)很大的差別，既是融資又是融入，傳統(tǒng)不管是直接融資，間接融資，信貸市場(chǎng)，還是資本市場(chǎng)都是建立在信任的基礎(chǔ)上。金融租賃這個(gè)行業(yè)是建立在融資和融入相結(jié)合的基礎(chǔ)上，在融入的基礎(chǔ)上去融資，融資的目的最終是為了融入。

        在整個(gè)租賃行業(yè)和產(chǎn)業(yè)融合過(guò)程中促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我想我們歸納下來(lái)，一般我們是從四個(gè)方面來(lái)歸納，首先他是具有融資的功能，他和其他的資本市場(chǎng)，其他的信貸市場(chǎng)一樣，最終從本質(zhì)上看是以融資，都是為企業(yè)最重要提供一個(gè)融資。

        第二個(gè)投資功能，金融租賃具有投資功能，租賃公司可以選擇這些設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)比較小，相對(duì)收益比較高，在租賃給客戶(hù)同時(shí)資產(chǎn)具有升值空間這樣一些資產(chǎn)。所以，租賃公司他的收益和銀行，和證券公司收益不一樣的地方在哪？銀行把錢(qián)貸給企業(yè)他就收取利息，租賃公司收益是兩部分組成，一部分是因?yàn)槿谫Y給租賃公司帶來(lái)的利息收入，另一部分會(huì)有通過(guò)資產(chǎn)升值，通過(guò)資產(chǎn)的增值所帶來(lái)的收益。所以，租賃公司享有雙重收益。

        第三個(gè)功能是促銷(xiāo)，租賃有幫助企業(yè)銷(xiāo)售產(chǎn)品功能，我們也有專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)模式，產(chǎn)品模式就是在企業(yè)銷(xiāo)售他產(chǎn)品的時(shí)候，通過(guò)租賃的方式給他的客戶(hù)提供融資，能夠通過(guò)這樣來(lái)擴(kuò)大他的產(chǎn)品銷(xiāo)售，擴(kuò)大他的市場(chǎng)占有率。

        租賃還有一個(gè)資產(chǎn)管理的功能，通過(guò)這四種功能我想融資租賃就把工業(yè)，貿(mào)易，和金融這幾個(gè)領(lǐng)域緊密的結(jié)合起來(lái)。溝通這三個(gè)市場(chǎng)，或者說(shuō)溝通這三個(gè)不同的商業(yè)領(lǐng)域，引導(dǎo)整個(gè)社會(huì)資本，資產(chǎn)的有序流動(dòng)。企業(yè)以較少的投入，可以迅速獲得設(shè)備使用權(quán)，同時(shí)也給全社會(huì)的資本投入，資本流動(dòng)提供了一些資產(chǎn)工具，投資的一些工具。

        危機(jī)之后，我想我們這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，轉(zhuǎn)變現(xiàn)在也是更加的迫切了。過(guò)去我們更多依賴(lài)銀行信貸，首先企業(yè)想說(shuō)融資擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，想要購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)設(shè)備，首先想到銀行貸款。后來(lái)我們是逐漸發(fā)展了資本市場(chǎng)，但是資本市場(chǎng)也更多是關(guān)注資本的交易，比如剛才我們也提出來(lái)，我投到股市里面的錢(qián)虧了怎么辦，更多關(guān)注這些問(wèn)題，而沒(méi)有關(guān)注資本形成的市場(chǎng)，全世界這些資本你怎么樣去引導(dǎo)，怎么樣讓他有效的去流動(dòng)。

        所以，我想金融租賃就是一種資產(chǎn)金融，是連接金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要的紐帶，也是從全社會(huì)來(lái)講配置資金，資本流動(dòng)的一個(gè)重要渠道。特別在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我想大力發(fā)展租賃金融業(yè)對(duì)中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)會(huì)有大的益處。我想從這幾個(gè)方面來(lái)描述一下，金融租賃對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有哪些好處。

       第一發(fā)展租賃業(yè)有利于促進(jìn)產(chǎn)能結(jié)合，產(chǎn)業(yè)和金融結(jié)合，有效拉動(dòng)投資需求。特別是在金融危機(jī)這樣一個(gè)環(huán)境下，有效需求不足的時(shí)候，誰(shuí)來(lái)去創(chuàng)造這個(gè)需求，這是宏觀經(jīng)濟(jì)里面的一個(gè)很重要的問(wèn)題。實(shí)際上金融租賃這個(gè)行業(yè)有投資的功能，特別是金融危機(jī)環(huán)境下大家都不投資，市場(chǎng)跌到底部，產(chǎn)品價(jià)格也跌到底部，這時(shí)候正好是投資的最好時(shí)期。

        但是投資最好時(shí)期一般個(gè)人，一般工商企業(yè)，這個(gè)時(shí)候恰恰也是他最困難的時(shí)候，他少是最好時(shí)機(jī)，可是我沒(méi)有錢(qián)，怎么辦？這時(shí)候有租賃公司進(jìn)行投資，或者聯(lián)合租賃公司和實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同進(jìn)行投資，來(lái)拉動(dòng)內(nèi)需。我想從我們過(guò)去這4年金融租賃成立2000年底，正式開(kāi)展業(yè)務(wù)是2000年，正值全球金融危機(jī)爆發(fā)的時(shí)候，按照我們一般想法，這個(gè)說(shuō)話(huà)是生不逢時(shí)，金融危機(jī)，全球的金融海嘯對(duì)全球，大家每個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活都造成重大影響。但是，我們倒覺(jué)得這個(gè)時(shí)候我們是恰逢其時(shí)，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候資產(chǎn)價(jià)格是跌到了最低。

        所以，我們?cè)诙潭?年里面，我們形成近800億的資產(chǎn)，這800億資產(chǎn)規(guī)模，比如有70多架飛機(jī)，我們?cè)谑袌?chǎng)底部的時(shí)候可以購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)，我們有150多條船，這個(gè)都是在這樣一個(gè)市場(chǎng)價(jià)格非常好的情況下我們所形成的資產(chǎn)，形成的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。同時(shí)，我們有2千多臺(tái)大型設(shè)備，這些設(shè)備為我國(guó)的航空，航運(yùn)，電力，工程機(jī)械，裝備制造這些行業(yè)，應(yīng)對(duì)金融危機(jī)提供了一個(gè)有力條件，因?yàn)槲覀冑?gòu)買(mǎi)了他們的設(shè)備，讓這些設(shè)備的生產(chǎn)廠(chǎng)商有了需求，我們給他們提供了需求。

        所以，這就提高了制造廠(chǎng)商的一個(gè)銷(xiāo)售規(guī)模，增加全社會(huì)進(jìn)一步投資，所以這是我想說(shuō)的金融租賃在這樣一個(gè)金融危機(jī)的環(huán)境下怎么去拉動(dòng)有效需求。

        第二，我們可以有助于完善我們金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)平衡。我們一直說(shuō)中國(guó)是一個(gè)不平衡的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，地區(qū)之間的不平衡，產(chǎn)業(yè)之間的不平衡，甚至說(shuō)金融機(jī)構(gòu)里面我們金融機(jī)構(gòu)發(fā)展也是不平衡，長(zhǎng)期以來(lái)銀行間間接融資為主，直接融資占比比較小。通過(guò)金融租賃這樣一個(gè)以物，以資產(chǎn)作為載體新興這么一種資本流動(dòng)方式我想就可以做到，比如說(shuō)我們可以用租賃的方式把中西沿海，沿海地區(qū)的二手設(shè)備可以轉(zhuǎn)到中西部地區(qū)，這是伴隨著東部沿海地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代，淘汰下來(lái)的二手設(shè)備可以以租賃的方式轉(zhuǎn)移到中西部地區(qū)。

        我們也可以把局部資金投資不足，和整個(gè)社會(huì)資金平衡做到一個(gè)有效配置。所以，這是從整體上可以提高我們經(jīng)濟(jì)融資效率，為解決金融發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供一個(gè)途徑。

        第三我們金融租賃這個(gè)行業(yè)，有助于破解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，也可以有效防范我們風(fēng)險(xiǎn)。剛才也提到中小企業(yè)融資現(xiàn)在是我們?nèi)鐣?huì)，不光是中國(guó)，實(shí)際上全球來(lái)講，中小企業(yè)都是有他融資的難度。我們也調(diào)查過(guò)中國(guó)中小企業(yè)平均壽命，或者按照現(xiàn)在最新的說(shuō)法，我們叫小微企業(yè)，不再提中小企業(yè)，因?yàn)槲覀冎行推髽I(yè)按照國(guó)家定義來(lái)講，都是幾千人的中型企業(yè)，這個(gè)規(guī)模太大了，在西方國(guó)家都是屬于大企業(yè)。所以，我們現(xiàn)在叫小微企業(yè)，一般的壽命是在3年左右，而一個(gè)設(shè)備的回收期，一個(gè)大型設(shè)備的回收期一般是在5年左右。所以，這兩個(gè)是一個(gè)天然的不匹配。

        在傳統(tǒng)通過(guò)銀行信貸的模式，如果算這種概率的話(huà)，可能絕大多數(shù)設(shè)備沒(méi)有收回的情況下企業(yè)就已經(jīng)倒閉了。那么，對(duì)銀行來(lái)講，也讓他給小微企業(yè)提供貸款也勉為其難。還有按照我們現(xiàn)有的銀行監(jiān)管體制來(lái)講，一般我們會(huì)要求企業(yè)過(guò)去幾年信用記錄，會(huì)要求企業(yè)提供資產(chǎn)的抵押，特別是小企業(yè)房產(chǎn)抵押，但是往往我們真正需要錢(qián)，需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，需要融資的這些企業(yè)既沒(méi)有房產(chǎn)抵押，也沒(méi)有過(guò)去幾年良好的信用記錄。所以，他沒(méi)有辦法從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)銀行去拿到貸款，而租賃方式恰恰能夠解決，通過(guò)物結(jié)合，把物作為紐帶，金融和小微企業(yè)能夠有效結(jié)合起來(lái)。

        我們?cè)谝恍?shí)際的案例里面，比如像工程機(jī)械，可能買(mǎi)一臺(tái)挖掘機(jī)幾十萬(wàn)，好一點(diǎn)的一百多萬(wàn)，什么人買(mǎi)，就是一個(gè)包工頭在那，他拿了一個(gè)工程去買(mǎi)一臺(tái)挖掘機(jī)去干這個(gè)工程。作為銀行來(lái)講很難給他提供貸款，但是用租賃這個(gè)產(chǎn)品可以做到，因?yàn)槲覀兺ㄟ^(guò)生產(chǎn)廠(chǎng)商，我們可以控制整個(gè)設(shè)備使用，甚至我們可以通過(guò)安裝GPS來(lái)監(jiān)控這個(gè)設(shè)備的使用，一旦客戶(hù)出現(xiàn)違約，我們可以隨時(shí)中斷這個(gè)設(shè)備使用，我們也可以在印刷機(jī)上進(jìn)行裝置，你用了多少?gòu)埣埗记宄?/p>

        還有過(guò)去做過(guò)的原來(lái)沖洗照片的科達(dá)連鎖店幾十萬(wàn)塊錢(qián)就可以幫助幾個(gè)人，或者幾十個(gè)人就業(yè)，但是銀行貸款很難，現(xiàn)在隨便幾十萬(wàn)的設(shè)備，通過(guò)租賃公司來(lái)買(mǎi)然后租給個(gè)人去經(jīng)營(yíng)，這樣一種模式，即使這個(gè)人經(jīng)營(yíng)不下去，我們可以換其他的人，這個(gè)地方經(jīng)營(yíng)不下去我們可以換其他地方。那么，這種對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)也保證了有效資產(chǎn)安全。

        所以，利用金融租賃這個(gè)工具解決中小企業(yè)融資難，我想現(xiàn)在是一個(gè)非常好的金融工具。

        第四個(gè)就是利用金融租賃還是可以幫助我們我國(guó)提倡走出去的這樣一個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施，有助于我們有效的規(guī)避貿(mào)易壁壘，促進(jìn)貿(mào)易的平衡發(fā)展。我們過(guò)去走出去戰(zhàn)略基本上以商品輸出戰(zhàn)略為主，但是這種模式在當(dāng)前國(guó)際大環(huán)境下難以為繼，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在每年貿(mào)易順差，人民幣問(wèn)題，國(guó)際上也面臨著越來(lái)越多的抗議。將來(lái)走出去更多是向生產(chǎn)輸出和資本輸出發(fā)展，現(xiàn)在我們很多大企業(yè)也在做這個(gè)事情，在做的過(guò)程當(dāng)中我們通過(guò)租賃的方法，通過(guò)租賃購(gòu)買(mǎi)就可以起到貿(mào)易平衡，幫助中國(guó)企業(yè)走出去，購(gòu)買(mǎi)中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)設(shè)備。

        實(shí)際上，有一種說(shuō)法租賃這個(gè)行業(yè)誕生，就是誕生于二戰(zhàn)以后美國(guó)援助歐洲的馬塞爾計(jì)劃。美國(guó)要援助歐洲，但是歐洲沒(méi)有錢(qián)去買(mǎi)美國(guó)的設(shè)備，美國(guó)又不想完全把錢(qián)借給他，采取什么辦法呢？就采取了大量租賃方法。我可以借給你錢(qián)，但是你必須買(mǎi)我的設(shè)備，必須租賃我的設(shè)備，通過(guò)租賃的方法?，F(xiàn)在中國(guó)現(xiàn)在很多產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移走出去也可以通過(guò)這種方式來(lái)達(dá)到我們的目的，同時(shí)我們可以調(diào)節(jié)我們的貿(mào)易結(jié)構(gòu)，促進(jìn)我們的貿(mào)易平衡。

        最后，我想說(shuō)發(fā)展金融業(yè)最終是要和實(shí)體相結(jié)合。在金融租賃的行業(yè)里面，我想是和我們的實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合最緊密，這樣的一個(gè)融資工具，一個(gè)融資模式，也需要全社會(huì)各界來(lái)支持關(guān)心金融租賃這樣一個(gè)新興的行業(yè)，畢竟這個(gè)行業(yè)才4年的時(shí)間，在全社會(huì)來(lái)講，在整個(gè)中國(guó)金融行業(yè)里面還是一個(gè)非常非常弱小，非常非常嶄新的行業(yè)，也需要社會(huì)各界的關(guān)心和支持。

        我想我們一起努力，一定會(huì)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)之上，共同創(chuàng)造我們美好的明天，謝謝大家。

        文章來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)  2011-11-22