銀監(jiān)會(huì)敲打城商行 強(qiáng)監(jiān)管是今后主基調(diào)

作 者：陳瑩瑩 來 源：中國證券報(bào)-中證網(wǎng)發(fā)表日期：2017-11-28

      銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星近日在2017年城商行年會(huì)上指出，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要一員，城商行群體一直堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居 民”的市場定位，整體實(shí)力顯著增強(qiáng)。城商行近年來發(fā)展速度很快，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化，這里面既有應(yīng)對宏觀環(huán)境、行業(yè)競爭、自身局限做出的市場選擇，也存 在脫實(shí)向虛、期限錯(cuò)配、杠桿疊加、風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大等一系列問題。城商行要增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，推動(dòng)深化改革、加快轉(zhuǎn) 型發(fā)展。尤其在股權(quán)管理上，必須落實(shí)穿透原則，提高股權(quán)透明度，規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。

　　王兆星在“敲打”城商行時(shí)稱，銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)會(huì)越來越高，監(jiān)管會(huì)越來越嚴(yán)，對違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營行為的處罰也會(huì)加大。

　　銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇表示，要充分認(rèn)識到，治亂象防風(fēng)險(xiǎn)是長期的工作任務(wù)，強(qiáng)監(jiān)管將是今后工作的主基調(diào)，既要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等普遍性風(fēng)險(xiǎn)，也要重視代理風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)等可能忽視的風(fēng)險(xiǎn)。

　　關(guān)注公司治理

　　銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，城商行資產(chǎn)規(guī)模接近31萬億元。城商行已成為我國多層次金融體系中舉足輕重的組成部分。

　　在本屆城商行年會(huì)上，王兆星重點(diǎn)談了城商行的公司治理問題。強(qiáng)化股權(quán)管理是城商行做好風(fēng)險(xiǎn)源頭管控的重要環(huán)節(jié)。客觀地講，城商行公司治理不完善的問題是 相對比較突出的。從有的風(fēng)險(xiǎn)事件和案件來看，個(gè)別城商行公司治理有嚴(yán)重缺陷，尤其是當(dāng)前外部環(huán)境不確定性增加，以往被高速增長所掩蓋的問題水落石出。這既 是一些金融亂象和金融風(fēng)險(xiǎn)的根源所在，也是制約部分城商行進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級的短板和軟肋，還是影響城商行群體健康發(fā)展的重要因素。

　　有效的銀行公司治理不能是簡單追求利潤和股東利益最大化，而應(yīng)是各利益相關(guān)方積極參與的“共同治理”，既做到防范內(nèi)部人控制，也要防止一股獨(dú)大、外部人不當(dāng)干預(yù)。

　　在股權(quán)管理上，必須落實(shí)穿透原則，提高股權(quán)透明度，規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。嚴(yán)格股東行為管理，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，切實(shí)落實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定和管理程序，嚴(yán)防股東利益輸送。

　　王兆星提出三點(diǎn)要求：一是公司治理要堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)核心、政治核心地位，充分發(fā)揮黨委在“把方向、謀戰(zhàn)略、抓改革、促發(fā)展、控風(fēng)險(xiǎn)”等方面的作用。

　　二是強(qiáng)化“兩會(huì)一層”的履職能力。城商行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層要承擔(dān)起管控風(fēng)險(xiǎn)的首要職責(zé)，充分把握銀行業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，不斷改 進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略，提升內(nèi)審覆蓋面及其效能。進(jìn)一步健全完善對董監(jiān)事的履職評價(jià)體系，及時(shí)淘汰不具備履職能力、不作為、亂作為的董事、監(jiān)事。

　　三是強(qiáng)化股權(quán)管理。城商行要爭取地方政府支持，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過減持、增資擴(kuò)股、擴(kuò)大開放等方式，引進(jìn)注重銀行長遠(yuǎn)健康發(fā)展、資金實(shí)力雄厚、管理經(jīng)驗(yàn)豐富、能帶來協(xié)同效應(yīng)的戰(zhàn)略性股東，也歡迎依法合規(guī)的財(cái)務(wù)投資。

　　強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)意識底線思維

　　“我們要清醒地認(rèn)識到，金融運(yùn)行面臨的內(nèi)外部形勢依然不容樂觀，發(fā)展不平衡不協(xié)調(diào)的一些問題仍很突出，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，金融風(fēng)險(xiǎn)尚處在易發(fā)高發(fā)期，決不能掉以輕心。”王兆星要求，城商行一定要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，牢固樹立底線思維，尤其重視以下幾個(gè)方面：

　　首先是金融市場規(guī)模的迅速增長與金融機(jī)構(gòu)的高杠桿，增加了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是最具威脅、最易引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行要切實(shí)做好壓力測試，做好應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)操作性演練。

　　其次，交叉金融業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，交易鏈條拉長增加了風(fēng)險(xiǎn)管控難度。近年來城商行開展的一些資管類業(yè)務(wù)，有的已經(jīng)突破了地域和行業(yè)的限制，也突破了宏觀調(diào)控政策和審慎監(jiān)管規(guī)則，部分資金流向了房地產(chǎn)、過剩產(chǎn)能等行業(yè)，實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)還是很大，有些風(fēng)險(xiǎn)還沒有完全暴露。

　　此外，城商行法人治理和風(fēng)險(xiǎn)管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風(fēng)險(xiǎn)。有的城商行公司治理能力薄弱，個(gè)別銀行大股東將銀行視為提款機(jī)，通過信托、資 管、股權(quán)反復(fù)質(zhì)押等手段套取銀行資金，票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發(fā)生，這些都給我們敲了警鐘。

　　曹宇指 出，城商行、民營銀行要有危機(jī)感，要認(rèn)識到外部市場競爭更加激烈，發(fā)展空間不斷壓縮，要認(rèn)識到自身核心競爭力存在短板，持續(xù)發(fā)展后勁有待提升；要樹立正確 的發(fā)展理念，因地制宜、因時(shí)制宜，探索與自身能力同步、與時(shí)代同步的發(fā)展模式，正確把握好取和舍的問題、大和小的問題、快和慢的問題等。

　　治亂象防風(fēng)險(xiǎn)

　　王兆星透露，接下來，銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)會(huì)越來越高，監(jiān)管會(huì)越來越嚴(yán)，對違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營行為的處罰也會(huì)加大。目前行政處罰金額已刷新千萬元的紀(jì)錄，未來億元級的處罰也可能會(huì)有。

　　今年以來，銀監(jiān)會(huì)開展的“三三四十”排查和整治工作，目前取得了初步成效。截至9月末，銀行同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債、同業(yè)理財(cái)?shù)染饶瓿跤写蠓陆?。其中，同業(yè)理財(cái)?shù)慕捣_(dá)32.3%。

　　曹宇指出，城商行要充分認(rèn)識到，治亂象防風(fēng)險(xiǎn)是長期的工作任務(wù)，強(qiáng)監(jiān)管將是今后工作的主基調(diào)，既要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等普遍性風(fēng)險(xiǎn)，也 要重視代理風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)等可能忽視的風(fēng)險(xiǎn)。城商行、民營銀行一定要有信心，把握住利用金融科技實(shí)現(xiàn)彎道超車、跨越式發(fā)展的歷史機(jī)遇，通過金融科技促發(fā) 展、防風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)融合。

　　本屆城商行年會(huì)期間，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)發(fā)起“全力‘服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革’的倡議”。

　　一是全力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為一切經(jīng)營管理工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，進(jìn)一步加大對供給側(cè)存量重組、增量優(yōu)化、動(dòng)能轉(zhuǎn)換的投融資 支持力度；始終堅(jiān)守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的鮮明市場定位，主動(dòng)對接區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn) 發(fā)力，切實(shí)肩負(fù)起時(shí)代賦予的責(zé)任和使命。全力增強(qiáng)防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　二是始終把防范金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，全方位提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力；深入落實(shí)監(jiān)管專項(xiàng)治理工作要求，持續(xù)加大各類金融風(fēng)險(xiǎn)排查力度；持續(xù)營造合規(guī)文化，持續(xù)提升在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，切實(shí)維護(hù)國家金融安全。

　　三是全力落實(shí)深化金融改革的任務(wù)。認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，全面推進(jìn)各項(xiàng)改革；持續(xù)加強(qiáng)黨對銀行工作的領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，完善現(xiàn)代公司治理和企業(yè)制度體系；切實(shí)依靠改革創(chuàng)新，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、防控金融風(fēng)險(xiǎn)能力和自身穩(wěn)健發(fā)展能力。