金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。如何回歸本分、促進(jìn)資源脫虛向?qū)崳墙窈笠欢螘r(shí)間金融業(yè)發(fā)展面臨的一次“大考”。
促進(jìn)金融資源持續(xù)“向?qū)?rdquo;，銀行業(yè)是主戰(zhàn)場(chǎng)。央行發(fā)布的《年度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，2016年銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放人民幣貸款余額占同期社會(huì)融資規(guī) 模存量的67.4%。這表明，當(dāng)前銀行信貸資金仍是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，是最主要的“源頭活水”。銀行資金的流向不出現(xiàn)問題，金融有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的 大局就基本可定。
從近幾年情況看，我國銀行業(yè)盈利能力依然可觀，在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面功不可沒。同時(shí)，也出現(xiàn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴， 銀行業(yè)利潤增速呈下降趨勢(shì)，資金自我循環(huán)、自我發(fā)展，部分領(lǐng)域杠桿率高企。縱觀世界經(jīng)濟(jì)金融史，幾乎找不到實(shí)體經(jīng)濟(jì)蕭條、衰退而銀行業(yè)還能獨(dú)善其身的案 例。如果銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的難處作壁上觀，好日子難以持久，只有深深扎根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的土壤，銀行自身才能茁壯成長。
然而，道理雖然明 了，但要讓銀行立馬切換“跑道”，并不容易。作為市場(chǎng)主體，銀行要對(duì)股東、客戶、員工負(fù)責(zé)，趨利避害是其本能，自然更青睞那些規(guī)模大、發(fā)展成熟、利潤高的 企業(yè)。對(duì)于處于成長期、面臨很大不確定性的新興企業(yè)，或者處于逆境但質(zhì)地不錯(cuò)、很有可能反轉(zhuǎn)的企業(yè)，銀行從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度，往往選擇敬而遠(yuǎn)之、不愛搭理。 從某種程度上說，這種選擇也情有可原。
如何打破這種僵局？在倡導(dǎo)銀行的社會(huì)責(zé)任之外，關(guān)鍵是要增強(qiáng)銀行“脫虛向?qū)?rdquo;的自覺性，在其追求 自我發(fā)展與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間形成共鳴共振。只有讓那些踏踏實(shí)實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)有了獲得感，樂于“脫虛向?qū)?rdquo;，它們才能“耐住寂寞”，陪伴企業(yè)走過 成長期、低潮期、困難期，迎來銀企雙贏的收獲季，從而真正形成銀行業(yè)全心服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生動(dòng)力。
從外部環(huán)境看，銀行業(yè)需要一個(gè)鼓勵(lì)、 支持其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的氛圍。應(yīng)進(jìn)一步完善商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的評(píng)價(jià)體系，準(zhǔn)確反映商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的程度；加快打通信息壁壘，加強(qiáng)企業(yè)金融信息系統(tǒng) 建設(shè)，方便銀行查詢企業(yè)的繳稅信息、社保情況、用電量等數(shù)據(jù)，全面了解企業(yè)經(jīng)營情況，對(duì)企業(yè)做出更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，解決以往對(duì)企業(yè)“看不清”“看不準(zhǔn)” “看不起”而惜貸的問題，降低銀行的調(diào)查成本與企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。地方政府也可以引導(dǎo)小微企業(yè)成立互助擔(dān)?；?，為企業(yè)成員貸款提供保證。保險(xiǎn)業(yè)還應(yīng)開發(fā)更 多適應(yīng)各類企業(yè)的保證保險(xiǎn)，為貸款企業(yè)信譽(yù)加分，讓銀行安心放貸，激活小微金融鏈條。
從銀行自身看，要迎難而上，把“向?qū)?rdquo;“扶小”落 在實(shí)處。比如，眼下監(jiān)管部門對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)設(shè)定了“三個(gè)不低于”政策，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度考查小微企業(yè)貸款增長情況。但實(shí)踐證明，只搞 這種“目標(biāo)管理”并不夠，還應(yīng)在產(chǎn)品研發(fā)、營銷費(fèi)用、貸款審批流程和業(yè)績考核等各方面，對(duì)服務(wù)中小微企業(yè)加以傾斜。再如，以往銀行對(duì)于對(duì)公業(yè)務(wù)大規(guī)模貸款 的獎(jiǎng)勵(lì)較高，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率處罰卻未見“寬容”，類似以規(guī)模為導(dǎo)向的激勵(lì)機(jī)制，削弱了銀行員工服務(wù)小微企業(yè)的積極性，也需要調(diào)整。
引導(dǎo)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還要防止“強(qiáng)盜吃肉、良民挨餓”的情況發(fā)生。監(jiān)管部門應(yīng)通過增強(qiáng)約束力，嚴(yán)防商業(yè)銀行監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利，杜絕違法違規(guī)行為和市場(chǎng)亂象，切實(shí)查糾導(dǎo)致資金脫實(shí)向虛的交易業(yè)務(wù)，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
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