小微出口企業(yè)背后的信保力量

來 源：國(guó)際商報(bào)發(fā)表日期：2014-09-10

    今年以來，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，著力打造小微企業(yè)專屬服務(wù)平臺(tái)，推廣便捷高效的在線服務(wù)，簡(jiǎn)化投保和理賠手續(xù)，幫助小微企業(yè)化解海外市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，搶抓海外訂單，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。今年1～7月，中國(guó)信保累計(jì)支持2.6萬家小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)出口273億美元，幫助小微出口企業(yè)獲得融資112.93億元，向小微企業(yè)支付賠款5379萬美元，政策性出口信用保險(xiǎn)服務(wù)小微企業(yè)取得積極成效。

　　專屬產(chǎn)品廣受青睞

　　中國(guó)信保積極落實(shí)國(guó)家支持小微企業(yè)的決策部署，針對(duì)小微企業(yè)海外經(jīng)貿(mào)活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)不足、資金短缺、風(fēng)險(xiǎn)管控能力弱等短板，鼓勵(lì)企業(yè)利用信用保險(xiǎn)，積極采用賒銷、承兌交單、付款交單等信用結(jié)算方式，進(jìn)一步加大對(duì)30天~180天信用銷售支持力度，有效提高小微企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　小微企業(yè)信保易是中國(guó)信保專門為小微企業(yè)設(shè)計(jì)的提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以為年出口額在300萬美元以下的小微企業(yè)提供16種不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)保障。2013年，使用該產(chǎn)品的小微企業(yè)平均出口增幅12.8%，高于同期全國(guó)平均出口增速4.9個(gè)百分點(diǎn)。今年前7個(gè)月，中國(guó)信保利用該產(chǎn)品支持了近萬家員工數(shù)低于60人的小微企業(yè)出口，支持生產(chǎn)型小微出口企業(yè)超過8000家，充分發(fā)揮了政策性出口信用保險(xiǎn)在防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定就業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用。

　　云南蒙自一家商貿(mào)公司從2010年起出口當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)甜石榴，由于風(fēng)險(xiǎn)和資金的問題，年出口額徘徊在150萬美元左右。2013年初在商務(wù)部門的推薦下，該公司與中國(guó)信保開始合作，當(dāng)年出口額即突破1400萬美元，海外客戶從2家增長(zhǎng)到10余家，并開拓了馬來西亞、菲律賓等市場(chǎng)。

　　為使更多小微出口企業(yè)享受到國(guó)家出口信用保險(xiǎn)政策，中國(guó)信保還與各地政府和商協(xié)會(huì)聯(lián)手，在全國(guó)26個(gè)省市建立了90個(gè)小微出口企業(yè)統(tǒng)一投保服務(wù)平臺(tái)，并在上海、深圳等地積極采取“政府+外貿(mào)公司+信保公司”的方式，為小微企業(yè)搭建綜合性金融服務(wù)平臺(tái)，已為上千家小微企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　保單融資保障有力

　　利用信用保險(xiǎn)的保單幫助企業(yè)獲得銀行融資，是中國(guó)信保一項(xiàng)成熟的金融服務(wù)。今年1～7月，中國(guó)信保幫助企業(yè)獲得銀行融資超過1500億元。為了幫助小微出口企業(yè)有效應(yīng)對(duì)融資難、融資貴問題，中國(guó)信保今年進(jìn)一步加大與銀行的合作力度，在江蘇、廣東、遼寧、寧波、天津、廈門6省市與招商銀行、民生銀行、寧波銀行等5家銀行在小微企業(yè)信保易項(xiàng)下開展了業(yè)務(wù)合作，為小微企業(yè)獲得銀行融資開辟了新渠道。前7個(gè)月，中國(guó)信保幫助小微出口企業(yè)獲得融資112.93億元。

　　在投保出口信用保險(xiǎn)后，企業(yè)只需抵押中國(guó)信保承保的應(yīng)收賬款或?qū)⒈钨r款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，就可便捷地獲得銀行低息貸款。中國(guó)信保的政策性地位可以有效提升小微出口企業(yè)在銀行的信用等級(jí)，擴(kuò)大授信額度，一方面幫助企業(yè)獲得必要的流動(dòng)資金，實(shí)現(xiàn)大規(guī)模集中出運(yùn)；另一方面也可以解決由于大規(guī)模采購(gòu)、設(shè)備更新等原因造成的資金短缺難題。

　　云南一家出口果蔬的小微企業(yè)2011年的出口額僅為100萬美元，經(jīng)過與中國(guó)信保的3年合作，實(shí)現(xiàn)了“銷售—投保—融資”滾動(dòng)式運(yùn)作，并逐步發(fā)展壯大，目前已成為帶動(dòng)當(dāng)?shù)爻隹趧?chuàng)匯、改善農(nóng)戶工作生活的省級(jí)優(yōu)秀農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)。2011年至今，該公司利用出口信用保險(xiǎn)累計(jì)獲得的融資金額已超過7000萬元。

　　快速理賠更顯高效

　　小微出口企業(yè)家小底薄，一筆出口未收匯即可能影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)安全，因此，中國(guó)信保今年將提高理賠追償響應(yīng)速度和效率作為改進(jìn)小微出口企業(yè)服務(wù)的重要工作，并取得了良好成效。

　　松云商貿(mào)是重慶市一家以工業(yè)配套機(jī)械設(shè)備及工業(yè)原料為主營(yíng)產(chǎn)品的小微企業(yè)。2013年1月，該公司與圭亞那買家簽署了水泥生產(chǎn)線出口合同。2014年3月，項(xiàng)目買家在付款期屆滿前，突然提出無理要求，并隨后拋出各種毫無根據(jù)的理由，企圖拖欠尾款。毫無準(zhǔn)備的松云商貿(mào)頓時(shí)措手不及，在巨大的資金壓力下，其他幾個(gè)項(xiàng)目不僅停滯下來，還面臨徹底流產(chǎn)的危險(xiǎn)；同時(shí)，欠款帶來的巨大融資成本，也讓企業(yè)喘不過氣來。中國(guó)信保在接到企業(yè)報(bào)案后，迅速勘查案情，高效處理企業(yè)的索賠材料，及時(shí)向企業(yè)支付賠款約152萬美元，使該公司避免了破產(chǎn)的厄運(yùn)。

　　為了進(jìn)一步緩解企業(yè)資金壓力，中國(guó)信保今年還上線了小額案件在線索賠系統(tǒng)，并全面推行10萬美元以下小額案件“簡(jiǎn)易勘查、快速理賠”服務(wù)措施，有效提高了小額案件理賠追償處理效率。今年1～7月，中國(guó)信保累計(jì)向小微企業(yè)支付賠款5379萬美元。

　　風(fēng)險(xiǎn)保障更趨全面

　　據(jù)中國(guó)信保有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中國(guó)信保為小微出口企業(yè)的服務(wù)體現(xiàn)在“事前—事中—事后”三個(gè)方面：在出口前，通過海外買方資信調(diào)查，幫助企業(yè)篩選優(yōu)質(zhì)買家；在出口過程中，通過發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、提供行業(yè)分析，幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)線索，控制出運(yùn)節(jié)奏，避免發(fā)生損失；在出險(xiǎn)之后，中國(guó)信保在理賠的同時(shí)，還會(huì)積極幫助企業(yè)與海外買家斡旋談判，積極追回貨款。

　　北京通州一家年出口額20萬美元的小微企業(yè)在年初遭遇了美國(guó)客戶的惡意拖欠，貨款金額約6400美元。5月份，在接到該企業(yè)的索賠申請(qǐng)后，中國(guó)信保第一時(shí)間開展案件的追討工作。起先，買方謊稱已經(jīng)向企業(yè)支付貨款，但中國(guó)信保核查后發(fā)現(xiàn)并無此事，因此向買方發(fā)出嚴(yán)正警告：如拒不還款，日后從中國(guó)進(jìn)口將無法獲得中國(guó)信保的信用額度支持。在中國(guó)信保專業(yè)和高壓的追討下，買方最終于6月份全額支付所欠貨款，小微出口企業(yè)因此沒有受到任何損失。

　　據(jù)了解，未來中國(guó)信保還將繼續(xù)加強(qiáng)針對(duì)小微企業(yè)的在線服務(wù)，便利小微企業(yè)足不出戶實(shí)現(xiàn)投保和業(yè)務(wù)操作，并通過線上線下相結(jié)合的方式，向投保的小微企業(yè)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示等措施，進(jìn)一步提高對(duì)小微出口企業(yè)的服務(wù)水平。（秦志剛）