銀監(jiān)會(huì)：允許境內(nèi)非金融企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司

來(lái) 源：銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)表日期：2013-11-22

    銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》答記者問(wèn)

　　近日，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)的修訂出臺(tái)回答記者提問(wèn)。

　　1.修訂《辦法》的背景是什么？

　　答：2009年7月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)頒布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2009年第3號(hào))，為試點(diǎn)消費(fèi)金融公司的準(zhǔn)入、監(jiān)管和規(guī)范經(jīng)營(yíng)提供了重要法律保障。此后，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，北京、天津、上海、成都4地先后各設(shè)立1家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。隨著消費(fèi)金融公司試點(diǎn)實(shí)踐發(fā)展，原《辦法》的部分條款已不能完全滿足公司和市場(chǎng)深化發(fā)展的實(shí)際需要；同時(shí)，為落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域的有關(guān)要求，銀監(jiān)會(huì)對(duì)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)3年來(lái)的情況進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)，在深入研究相關(guān)問(wèn)題和廣泛聽(tīng)取社會(huì)各界意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)《辦法》進(jìn)行了修訂，為進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)工作奠定了基礎(chǔ)。

　　2.《辦法》修訂的主要內(nèi)容有哪些？

　　答：此次修訂著重針對(duì)主要出資人條件、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則等方面作出修改和調(diào)整，以體現(xiàn)和落實(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)的有關(guān)要求，同時(shí)解決目前試點(diǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管工作中反映出來(lái)的較為迫切的重點(diǎn)問(wèn)題。

　　本次修訂的主要內(nèi)容：一是增加主要出資人類型，允許境內(nèi)非金融企業(yè)作為主要出資人，發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司；二是降低主要出資人最低持股比例要求，由50%降為30%；三是進(jìn)一步增強(qiáng)消費(fèi)金融公司主要出資人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司主要出資人出具書(shū)面承諾，可在消費(fèi)金融公司章程中約定，在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持，當(dāng)經(jīng)營(yíng)失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金；四是取消營(yíng)業(yè)地域限制；五是增加吸收股東存款業(yè)務(wù)；六是調(diào)整并增加部分審慎監(jiān)管要求，如修改貸款額度上限、取消部分限制性要求、增加消費(fèi)者保護(hù)條款等。

　　3.《辦法》增加了主要出資人類型，允許非金融企業(yè)作為主要出資人發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，銀監(jiān)會(huì)是如何考慮的？

　　答：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)金融公司”等有關(guān)要求，銀監(jiān)會(huì)在修訂《辦法》時(shí)，對(duì)出資人條件等作出相應(yīng)修改，以鼓勵(lì)更多具有消費(fèi)金融優(yōu)勢(shì)資源和分銷渠道的民間資本進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域。一是修改了主要出資人條款，允許具備一定實(shí)力(最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣)、主營(yíng)業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)各種所有制非金融企業(yè)作為主要出資人，發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司；二是促進(jìn)股權(quán)多元化，進(jìn)一步完善公司治理；三是為保證非金融企業(yè)作為主要出資人發(fā)起設(shè)立的消費(fèi)金融公司在業(yè)務(wù)開(kāi)展和風(fēng)險(xiǎn)控制方面符合審慎監(jiān)管要求，提出消費(fèi)金融公司需引入具備一定消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者。

　　4.修訂后的《辦法》如何體現(xiàn)適應(yīng)消費(fèi)金融公司深化發(fā)展的實(shí)際需要？

　　答：銀監(jiān)會(huì)在深入研究進(jìn)一步促進(jìn)和規(guī)范消費(fèi)金融公司發(fā)展的諸多問(wèn)題的基礎(chǔ)上，修訂完善《辦法》，以適應(yīng)消費(fèi)金融公司深化發(fā)展的實(shí)際需要。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是增加主要出資人類型，推動(dòng)消費(fèi)金融公司股權(quán)多樣化，充分利用民間資本和消費(fèi)金融優(yōu)勢(shì)資源；二是放開(kāi)營(yíng)業(yè)地域限制，改變現(xiàn)行消費(fèi)金融公司只能在注冊(cè)地所在行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)定，允許其在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上逐步開(kāi)展異地業(yè)務(wù)，有利于試點(diǎn)公司盡早實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，增強(qiáng)行業(yè)整體實(shí)力；三是根據(jù)試點(diǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際需要，增加“接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款”業(yè)務(wù)，有利于進(jìn)一步拓寬消費(fèi)金融公司資金來(lái)源，更好地支持其業(yè)務(wù)發(fā)展；四是將消費(fèi)金融公司發(fā)放消費(fèi)貸款的額度上限由“借款人月收入5倍”修改為“20萬(wàn)元人民幣”，充分體現(xiàn)其功能定位，增強(qiáng)業(yè)務(wù)可操作性；五是增加公司風(fēng)險(xiǎn)管理的自主權(quán)，取消“消費(fèi)金融公司須向曾從本公司申請(qǐng)過(guò)耐用消費(fèi)品貸款且還款記錄良好的借款人發(fā)放一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款”等限制性要求；六是針對(duì)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)直接面向個(gè)人，且中低收入客戶群體缺乏金融知識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)等特點(diǎn)，增加消費(fèi)者保護(hù)條款，要求消費(fèi)金融公司在業(yè)務(wù)辦理中應(yīng)遵循公開(kāi)透明原則，充分履行告知義務(wù)。

　　5.在深入推動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作方面，銀監(jiān)會(huì)的下一步工作重點(diǎn)是什么？

　　答：經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，將新增沈陽(yáng)、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個(gè)城市參與消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。此外，根據(jù)CEPA相關(guān)安排，合格的香港和澳門(mén)金融機(jī)構(gòu)可在廣東(含深圳)試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司。擴(kuò)大試點(diǎn)掌握“一地一家”的原則，將可新增12家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。《辦法》頒布實(shí)施后，銀監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持商業(yè)化、市場(chǎng)化原則，尊重市場(chǎng)主體的意愿，根據(jù)辦法規(guī)定的各項(xiàng)準(zhǔn)入條件開(kāi)展審批工作，啟動(dòng)擴(kuò)大試點(diǎn)申請(qǐng)。

　　6.銀監(jiān)會(huì)對(duì)消費(fèi)金融公司未來(lái)發(fā)展有何希望和要求？

　　答：消費(fèi)金融公司在我國(guó)屬于新生事物，試點(diǎn)開(kāi)展3年多來(lái)，充分發(fā)揮其“小、快、靈”的特點(diǎn)，通過(guò)與眾多商戶開(kāi)展廣泛合作，開(kāi)發(fā)出獨(dú)具特色的個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品，滿足了不同群體消費(fèi)需要，豐富了我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)類型，進(jìn)一步提高了金融業(yè)的服務(wù)水平。但是，消費(fèi)金融公司在差異化經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)力培育等方面還有待繼續(xù)深入探索。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，居民的消費(fèi)需求將日益增長(zhǎng)，消費(fèi)金融市場(chǎng)有著巨大的潛力和較為廣闊的發(fā)展空間。銀監(jiān)會(huì)將為消費(fèi)金融公司創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，并不斷積累總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，保障試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)。希望試點(diǎn)消費(fèi)金融公司明確功能定位、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，充分發(fā)揮自身特色，在小額、分散、面向中低收入人群的消費(fèi)金融服務(wù)中取得更大的發(fā)展。