銀行業(yè)發(fā)展跨入新紀元

來 源：未知發(fā)表日期：2011-11-10

        加入WTO以來的十年，我國銀行業(yè)開放基本與對外開放的宏觀政策和完善市場經濟體制的總體目標相一致，并與我國銀行業(yè)發(fā)展程度和金融服務需求相適應。中國銀行業(yè)與中國經濟的其他部門一樣，在改革開放中不斷發(fā)展。

　　競爭中的發(fā)展

　　入世以來我國銀行業(yè)的發(fā)展可以分為兩個階段。第一階段為2001年底到2006年底，在這一階段，我國銀行業(yè)開始按照入世時的承諾實施對外開放。在5年過渡期內，我國銀行業(yè)認真履行承諾，并在承諾的基礎上，根據經濟發(fā)展需求和深化銀行業(yè)改革需要，積極主動地實施各項自主開放措施，穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放。

　　在深化銀行業(yè)改革方面，2002年召開的全國金融工作會議中明確了國有商業(yè)銀行的改革方向和目標。此后自2003年起，中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行和中國農業(yè)銀行陸續(xù)進行并完成了股份制改革。

　　在對外開放方面，這一階段的中外資銀行的競爭格局劃分較為明顯。中資銀行主要集中于傳統的居民存款、工商企業(yè)貸款等常規(guī)性業(yè)務和新興的信用卡等中間業(yè)務。外資銀行則主要經營外幣存貸款、外幣信用卡和為外籍客戶群體辦理大額人民幣業(yè)務。2001年底到2006年底的5年間，隨著外資銀行的進入，我國銀行業(yè)的凈利息收入率、非利息收入率、利潤率、營業(yè)費用率、呆帳準備金率都呈現上升的趨勢，說明外資銀行的進入對國內銀行盈利能力以及經營效率等方面都有一定的影響。但是受金融自由化程度較低和過渡期影響，總體上銀行利差不降反升，因此，該階段外資銀行的進入對我國銀行業(yè)的影響總體上比較有限。

　　第二階段為2006年底以后至今。這一階段，我國加入WTO的過渡期結束，在全面履行加入世貿組織承諾之時，取消了對外資銀行經營的地域限制、客戶限制和其他非審慎性限制，在承諾基礎上對外資銀行實行國民待遇。

　　2006年底，人民幣業(yè)務對外資銀行已經全面放開，2007年末外資銀行人民幣資產同比增長了82.8％。我國金融開放的程度不斷加大，在華外資銀行已經與中資銀行展開了激烈的競爭。

　　這主要體現在：第一，外資銀行進軍低端客戶群體市場；第二，中資銀行積極挺進高端客戶群體的信用卡尤其是商務卡市場；第三，外資銀行向中西部和農村進軍，開辟新的市場。

　　綜合來看，首先，我國的銀行業(yè)市場格局在這一階段中處于一種有序的變化狀態(tài)之中，競爭與合作是這一時期中外資銀行之間的關系的主流。我國銀行努力把握住有利的機遇，積極參與批發(fā)業(yè)務、中間業(yè)務以及零售業(yè)務這三大重要的銀行業(yè)務領域的競爭，取得較快發(fā)展。其次，隨著國有商業(yè)銀行股份制改革的推進，我國銀行業(yè)的面貌發(fā)生了根本變化，銀行業(yè)的主要問題已經從不良資產的處置問題轉向公司治理和內部控制水平的提高等問題。再次，在監(jiān)管方面，面對綜合經營在我國初露端倪的新形勢，監(jiān)管部門根據金融業(yè)發(fā)展的特征做出了階段性的調整。2008年2月20日，“一行三會”共同制定的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》公布，《規(guī)劃》強調，在監(jiān)管方面要“完善金融監(jiān)管體制”。截至2010年6月底，中國與美國、加拿大、德國、新加坡等38個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當局建立了雙邊監(jiān)管合作機制。

　　機遇與挑戰(zhàn)并存

　　加入WTO給我國銀行業(yè)帶來了眾多的發(fā)展機遇。從長期來看，外資銀行進入對我國銀行業(yè)整體素質的提高、對銀行業(yè)產權結構和市場結構的調整都將產生積極作用，可以為我國銀行業(yè)提供難得的參照體系和競爭對象，起到示范、激勵和交流的作用。它將進一步促使和加強我國銀行業(yè)與國外銀行的聯系和合作，通過市場互補，共同繁榮我國的金融市場。

　　但必須看到的是，隨著金融業(yè)各種限制措施的逐步消除，中國的銀行業(yè)將面對更多外來的競爭和挑戰(zhàn)。隨著金融服務市場的競爭的加劇，我國銀行在本國經營的優(yōu)勢將會被消弱，同時對國內優(yōu)質客戶和高端人才爭奪的競爭將會更加激烈。另外，隨著金融市場進一步開放，國內金融服務市場的經營風險趨于增加，國內金融監(jiān)管的難度的大大提高，金融監(jiān)管效率和監(jiān)管效果受到影響。

　　因此，在新時期、新形勢下我國銀行業(yè)要做好以下幾點以迎接新的挑戰(zhàn)。第一，調整粗放型經營思路，進行經營理念創(chuàng)新。第二，進一步實現銀行產權多元化，完善內部治理結構。第三，進行監(jiān)管創(chuàng)新，全面提高銀行業(yè)監(jiān)管水平。第四，協調“引進來”與“走出去”之間的關系，穩(wěn)健“走出去”的步伐。第五，處理好和外資銀行的關系，既競爭又合作，在競爭與合作中達到共贏。

文章來源：國家在線   2011-11-9