“親屬卡”悄然上線 微信測(cè)試社交代付對(duì)壘支付寶
作 者：劉雙霞 來(lái) 源：北京商報(bào)發(fā)表日期：2018-06-15
在支付寶推出“親密付”代付功能四年之后，微信近日也悄然推出了“親屬卡”功能。對(duì)比來(lái)看，除了上線時(shí)間外，二者的一大區(qū)別還在于額度設(shè)置上，微信“親屬卡”的可選額度區(qū)間不同。分析人士指出，這反映了雙方電商和線下小額高頻應(yīng)用場(chǎng)景的差異。從更深層次的布局策略來(lái)看，類(lèi)似“親屬卡”、“親密付”的代付功能很好地兼容了社交和支付的屬性，雙方均想借助該功能突破自身限制。
四年時(shí)間差的背后
北京商報(bào)記者注意到，近日，微信悄然上線了“親屬卡”付款功能，據(jù)悉，目前尚處于灰度測(cè)試中，只針對(duì)部分用戶開(kāi)放。微信方面透露，“親屬卡”預(yù)計(jì)于近日全量上線 。而值得關(guān)注的是，早在四年前，支付寶就上線了類(lèi)似功能“親密付”。
在“親屬卡”開(kāi)通操作上，用戶在微信中進(jìn)入“我”-“錢(qián)包”-“支付中心”可看到“親屬卡”選項(xiàng)。親屬卡目前最多可贈(zèng)予4張，父母各1張，子女2張，可用于大部分支持微信支付的消費(fèi)場(chǎng)景，暫不支持紅包、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、委托代扣使用。對(duì)方需要在24小時(shí)內(nèi)領(lǐng)取使用，否則自動(dòng)作廢。
微信“親屬卡”功能與支付寶“親密付”功能類(lèi)似，均屬于“代付”功能，使用親屬卡的用戶可以在消費(fèi)時(shí)使用“親屬卡”中的額度付費(fèi)，并會(huì)扣除發(fā)放“親屬卡”一方的實(shí)際費(fèi)用。事實(shí)上，早在2014年9月，支付寶就推出了“親密付”功能。用戶可以為愛(ài)人、子女、父母開(kāi)通“親密付”，自行設(shè)置每月額度上限，之后對(duì)方網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)時(shí)，就可以選擇從開(kāi)通者賬戶自動(dòng)扣款。
為何在支付寶上線“親密付”四年之后，微信才推出了類(lèi)似產(chǎn)品？對(duì)此，微信回應(yīng)稱(chēng)，微信支付已經(jīng)覆蓋到了各個(gè)年齡階段的城鄉(xiāng)用戶，在微信支付用戶中有很多老人或者小孩用戶沒(méi)有銀行卡或無(wú)法綁定銀行卡，容易在使用微信支付過(guò)程中遇到障礙。這部分用戶存在“一方消費(fèi)另一方買(mǎi)單”的真實(shí)合理需求。為了解決這部分用戶的實(shí)際訴求，微信支付現(xiàn)推出親屬卡功能。
在分析人士看來(lái)，微信本來(lái)就是強(qiáng)社交應(yīng)用，通過(guò)“親屬卡”功能，既可以增加老年用戶的使用率，也可以培養(yǎng)年輕用戶的使用習(xí)慣。在中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛看來(lái)，微信比支付寶晚上線，主要還是由于支付寶的創(chuàng)新步伐遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于微信支付，相比于微信支付，支付寶在內(nèi)部更能得到足夠的重視和資源。
對(duì)于微信支付推出“親屬卡”時(shí)間節(jié)點(diǎn)的選擇，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言認(rèn)為，當(dāng)前微信用戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)10億，五六線城市和縣域地區(qū)用戶成為微信支付的滲透重點(diǎn)，尤其是老年群體，仍把微信當(dāng)作社交平臺(tái)而非支付工具。在線下掃碼已經(jīng)普及的背景下，通過(guò)“親屬卡”的運(yùn)營(yíng)，有望激活這部分用戶，搶占縣域地區(qū)的支付市場(chǎng)份額。
額度設(shè)置凸顯場(chǎng)景差異
值得關(guān)注的是，微信“親屬卡”和支付寶“親密付”的一大區(qū)別在于額度設(shè)置上。北京商報(bào)記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，發(fā)放親屬卡一方可設(shè)置“親屬卡”的消費(fèi)上限，額度設(shè)置區(qū)間為0.01-3000元。而支付寶“親密付”額度區(qū)間為100-2萬(wàn)元。在分析人士看來(lái)，“親屬卡”與“親密付”不同可選額度的設(shè)置，實(shí)則反映了雙方應(yīng)用場(chǎng)景的差異。
對(duì)于“親屬卡”的可選額度區(qū)間設(shè)置，微信方面表示，目前“親屬卡”額度的設(shè)置能滿足大多數(shù)父母或子女日常消費(fèi)實(shí)際需求，暫時(shí)沒(méi)有調(diào)整的計(jì)劃。
劉剛認(rèn)為，額度的設(shè)定主要是基于各家對(duì)風(fēng)控的把握和考量。易觀分析師王蓬博表示，不同的額度設(shè)置肯定有產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)于產(chǎn)品定位的考慮，支付寶因?yàn)楦采w了更多的電商場(chǎng)景，所以金額比較大，可以理解，微信應(yīng)該是更多地考慮了小額高頻支付，以及日常支付功能。
薛洪言進(jìn)一步分析指出，不同的額度設(shè)置應(yīng)該與二者的支付場(chǎng)景和人員設(shè)定相關(guān)。微信“親屬卡”的主流支付場(chǎng)景應(yīng)該是線下掃碼付，以小額普惠為主，設(shè)定對(duì)象為老人和小孩，3000元的額度基本夠用；而支付寶的主流場(chǎng)景除了線下掃碼付，還有電商場(chǎng)景，設(shè)定對(duì)象除了父母子女，也包括配偶和朋友，對(duì)額度的要求更高。在分析人士看來(lái)，微信支付此時(shí)推出“親屬卡”，實(shí)際上是想將線下掃碼付的用戶從地域和年齡上再拓展。
社交與商業(yè)屬性再博弈
從更深層次的布局策略來(lái)看，類(lèi)似“親屬卡”、“親密付”的代付功能很好地兼容了社交和支付的屬性。從支付寶的角度，想要借助“親密付”打開(kāi)社交圈子，而微信支付則想借助“親屬卡”，謀求社交用戶向商業(yè)用戶轉(zhuǎn)化。
事實(shí)上，在“親密付”功能開(kāi)通之前，支付寶本身已經(jīng)有代人支付的功能。“親密付”僅僅簡(jiǎn)化了手續(xù)，不需要每次支付每次驗(yàn)證。但從功能來(lái)看，并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性提升。分析人士指出，社交功能一直是支付寶的軟肋，因此，支付寶希望通過(guò)消費(fèi)代付的方式打造自己的交易朋友圈。
不過(guò)，目前來(lái)看，支付寶的社交屬性一直未建立起來(lái)。從“敬業(yè)福”、“圈子”事件，再到熟人修改密碼等事件，支付寶的社交道路一波三折。
而從微信的角度來(lái)講，也一直希望社交用戶能向商業(yè)用戶轉(zhuǎn)化。此前微信支付因微信紅包一炮打響的同時(shí)，也在“錢(qián)包”中設(shè)立了手機(jī)充值、信用卡還款、理財(cái)通、生活繳費(fèi)等多種應(yīng)用場(chǎng)景，但是其用戶黏性一直較弱，更多的用戶仍習(xí)慣到銀行或支付寶完成類(lèi)似應(yīng)用場(chǎng)景的消費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，微信近來(lái)的多個(gè)舉動(dòng)都能看出其布局意圖。2017年是微信小程序爆發(fā)的一年，越來(lái)越多的商家開(kāi)始加入。此外，微信還推出了紅包小程序“紅包店”，將紅包社交玩法從線上引入線下場(chǎng)景，提升用戶到店率和復(fù)購(gòu)率。
薛洪言表示，“親屬卡”類(lèi)似于信用卡中的附屬卡，主要的功能是以核心用戶為支點(diǎn)，將特定業(yè)務(wù)向不符合要求或非活躍用戶推廣，提高產(chǎn)品的覆蓋范圍和用戶黏性。就微信支付的“親屬卡”而言，可借助親屬關(guān)系鏈，培養(yǎng)非活躍用戶的微信支付習(xí)慣，推動(dòng)微信社交用戶向微信支付用戶的轉(zhuǎn)化。
此外，需要指出的是，借辦理“航班改簽”等事項(xiàng)，消費(fèi)者被不法分子誘導(dǎo)開(kāi)通支付寶“親密付”功能，落入了詐騙陷阱的案件時(shí)有發(fā)生。對(duì)于此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件的防控，微信方面表示，微信對(duì)交易進(jìn)行事前、事中、事后全方位分析，通過(guò)手機(jī)號(hào)登錄、密碼、短信驗(yàn)證碼保障為客戶本人操作；通過(guò)7×24小時(shí)交易實(shí)時(shí)監(jiān)控，嚴(yán)厲打擊異常交易、虛假交易等行為，并特別增加在贈(zèng)卡時(shí)盜號(hào)異常及授權(quán)人和使用人關(guān)系可信度的校驗(yàn)。同時(shí)，將會(huì)一如既往保護(hù)用戶信息安全和用戶隱私安全。
警方提醒公眾謹(jǐn)防利用類(lèi)似“代付”實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)詐騙，謹(jǐn)慎開(kāi)通“親密付”功能，更不要對(duì)陌生人開(kāi)通這一功能。發(fā)現(xiàn)被騙要第一時(shí)間報(bào)警并提供對(duì)方的賬戶信息，以利警方進(jìn)行緊急止付并及時(shí)凍結(jié)對(duì)方賬戶，以最大程度挽回經(jīng)濟(jì)損失。
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