黃劍輝：技術無歧視 市場互補充
黃劍輝系民生銀行研究院院長，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員。
傳統(tǒng)金融行業(yè)產生的危機，本質上來說，是因為金融還有升級改造的空間。在互聯網的大環(huán)境下，如何應用區(qū)塊鏈等互聯網技術。對于傳統(tǒng)金融機構來說也是一個機遇，金融市場不是零和游戲，需要多方的參與，共同的創(chuàng)新。
近日，金評媒專訪民生銀行研究院院長，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員黃劍輝，在他的眼里，銀行也需要在互聯網技術的浪潮中尋找突破自我的窗口。
技術本質是解決問題
技術改變行業(yè)，從行業(yè)自身看是因為有提升的空間，區(qū)塊鏈技術未來如何改變金融的業(yè)務流程和模式?那得先了解銀行現在的痛點所在。
黃劍輝對銀行目前現實的問題，總結到：第一、小微企業(yè)有融資難、融資貴的問題;第二、社區(qū)金融服務不足;第三、鄉(xiāng)村地區(qū)服務不足。
在這三方面金融供給存在的瓶頸和難題，如何在區(qū)塊鏈等新型技術的環(huán)境下尋求解救方案?黃劍輝認為需要引入該項互聯網技術，實現業(yè)務模式創(chuàng)新、成本下降、風控技術的提升。“因為區(qū)塊鏈基于的加密技術，有他自身的特點，為快速的識別客戶，有效的管控風險奠定了特別好的基礎。”
黃劍輝肯定了技術所帶來的創(chuàng)新，提醒行業(yè)要保持關注，為以后的應用奠定基礎。
構建生態(tài)用戶是中心
目前，很多玩家都想要打造以自我為核心的閉環(huán)生態(tài)圈。而金融領域打造一個民生網絡的金融生態(tài)圈，就是要運用平臺戰(zhàn)略，把傳統(tǒng)的公司條線，金融市場條線，零售業(yè)務等加上互聯網，構建一個垂直化的生態(tài)圈。對于銀行金融生態(tài)圈的建立，黃劍輝給我們描繪了他們的戰(zhàn)略構想。
民生銀行的理念就是“中國民生銀行，助你成就夢想”，黃劍輝表示：“客戶有什么樣的夢想，企業(yè)的發(fā)展需要融資，有錢的人希望資金保值增值，短缺的人希望快捷、低成本進行融資。這些不同的夢想，需要對應不同的服務。”
生態(tài)的建設，離不開每個客戶的實際生活，需要以客戶為中心，找到痛點，準確切入。黃劍輝提出了“線上線下一體化，金融+生活，跨界互聯，銀行+商業(yè)”等商業(yè)形態(tài)。即銀行不再是傳統(tǒng)的做銀行業(yè)務，需要涉及更商業(yè)的層面，比如客戶上班時完成開戶、貸款，下班之后可以根據不同場景提供各種的生活服務。
黃劍輝還補充到：這種跨界，對于不同行業(yè)的的參與者來說，獲客成本會降低。
銀行短板互金補充
互聯網金融的崛起很大的原因就是傳統(tǒng)銀行在金融市場上存在短板。如第三方支付，不過是用戶在互聯網的環(huán)境中，有更快捷、低成本的支付需求。
對于移動支付，很多傳統(tǒng)金融機構認為是威脅，在黃看來，這是對市場的補充。未來的市場，還是以銀行為中心。“現在第三方支付為特點的互聯網金融的關系，更多地是分工協作的關系，比如寶，核心還是銀行，骨干還是全國的主要銀行。”
對于銀行在未來金融市場的定位和地位，他認為：“銀行還是核心，傳統(tǒng)銀行如果能很好的應用互聯網，他還是會不斷地發(fā)展。這個過程中，沒有適應技術、時代的需要，客戶體驗不好，效率很低下，這樣的銀行會被淘汰。”金融領域，雖然競爭激烈，但整體合作高于競爭，與傳統(tǒng)金融可以相互補充。
社區(qū)銀行現實有需要
民生銀行曾試點民生銀行被銀監(jiān)會叫停，但黃劍輝仍然認為，社區(qū)銀行還是一個很好的方向。
社區(qū)銀行的概念來自于美國等西方金融發(fā)達國家，其中的“社區(qū)”并不是一個嚴格界定的地理概念，既可以指一個省、一個市或一個縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產規(guī)模較小、主要為經營區(qū)域內中小企業(yè)和居民家庭服務的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。
在現在的環(huán)境中，要推行社區(qū)銀行，必須得讓客戶產生粘性。如何在各種場景有效的切入?這是困擾整個行業(yè)的問題。
黃提出了四輪驅動的戰(zhàn)略，即、融智、融商、網融四輪驅動。在這以戰(zhàn)略的架構之中，未來的業(yè)務，不僅僅是金融業(yè)務上需要創(chuàng)新，在針對于客戶的實際生活中，也要提供一攬子的解決方案，這要求銀行不能僅僅限于金融上的服務。
“大方向還是要發(fā)展的，這是個重要的發(fā)展方向。前幾年管理方面不是特別精細，沒有很好將模式標準化，試點的不太充分，效率不高，位置不準，并不是這個方向模式不對。而是具體操作方面有很大優(yōu)化空間。”黃劍輝表示，從外國的經驗來看，社區(qū)有他的現實需要。
